当蚌在海床进食时，贝壳会自然张开，这时候如果有沙粒、寄生虫等异物掉进去，就会刺激外套膜。外套膜受到刺激后，会分泌出珍珠质，将异物层层包裹起来，使其变得圆滑，逐渐形成珍珠囊。这种自然形成的珍珠通常带有核心，因为异物本身成为了珍珠的中心。养殖珍珠也是基于这个原理，人们通过插核技术将圆形珠植入蚌内，帮助蚌体更快地生成珍珠。
贝壳里是怎么产生珍珠的呢？
蚌的外套膜表皮细胞在受到刺激时，会快速分裂并增殖，逐渐包围住刺激源，形成一个珍珠囊。这个珍珠囊会以刺激源为中心，一层一层地分泌珍珠质，最终形成珍珠。珍珠的形状是否圆润，主要取决于珍珠质能否均匀地在刺激源周围积累。如果珍珠质分布不均，就可能导致珍珠呈现不规则的形状。
第二种天然珍珠的形成方式是由于外套膜表皮细胞的一部分因病变或受伤等原因，脱离了原来的位置，进入结缔组织中。这些脱离的细胞会继续分裂增殖，形成珍珠囊，并分泌珍珠质，最终生成无核的珍珠。这种珍珠内部没有异物作为核心，完全是细胞异常增殖的结果。
天然珍珠的形成主要有两种原因。第一种是砂粒、小虫或虫卵等异物偶然进入蚌壳内，这些异物和部分外套膜表皮细胞一起陷入结缔组织，表皮细胞开始分裂增殖，形成珍珠囊。珍珠囊会包裹住异物，并分泌珍珠质，最终形成有核的珍珠。这种情况下的珍珠核心就是最初的异物。